بیمه عمر آرمان یک بیمه‌نامه عمر و سرمایه‌گذاری است که علاوه بر پوشش فوت، امکان تشکیل اندوخته مالی و دریافت سود را فراهم میکند. برای خرید بیمه عمر آرمان، بیمه‌گذار باید مدارک هویتی مانند شناسنامه و کارت ملی، فرم پیشنهاد بیمه و اطلاعات سلامت را ارائه دهد. صدور بیمه‌نامه پس از بررسی شرایط متقاضی، انتخاب میزان حق بیمه و تعیین پوشش‌های موردنیاز انجام می‌شود. قیمت بیمه عمر آرمان به عواملی مانند سن، مبلغ حق بیمه، سرمایه فوت، مدت قرارداد و پوشش‌های اضافی بستگی دارد. برای دریافت شرایط دقیق، استعلام بیمه عمر آرمان و محاسبه مبلغ پرداختی، بررسی مشخصات بیمه‌نامه ضروری است.
همکاری با شرکت های
بیمه دیگر
صدور آنلاین بیمه
در اسرع وقت
شرایط خرید بیمه
به صورت اقساط
پشتیبانی و مشاوره
تخصصی و مستمر
بیمه عمر آرمان یا بیمه آرمان زندگی، یک بیمه عمر و سرمایه‌گذاری است که علاوه بر ایجاد پوشش‌های بیمه‌ای، امکان تشکیل سرمایه برای آینده را فراهم میکند. این بیمه‌نامه با هدف تامین درآمد خانواده پس از فوت نان‌آور، تامین مالی دوران بازنشستگی، ازکارافتادگی و ایجاد اندوخته مالی طراحی شده است. در این طرح، بیمه‌گذار علاوه بر سود تضمینی، در ۸۵ درصد منافع حاصل از سرمایه‌گذاری بیمه‌گر روی ذخیره بیمه‌نامه مشارکت دارد. سود تضمینی بیمه‌نامه برای ۲ سال اول ۱۶ درصد، دو سال دوم ۱۳ درصد و پس از آن ۱۰ درصد اعلام شده است. بیمه آرمان زندگی شامل طرح‌های آرمان زندگی، طرح مشترک و طرح دختران و پسران آرمانی است.
موضوع | نکته تکمیلی کاربردی |
ارزش بازخرید بیمه‌نامه | از پایان ماه اول بیمه‌نامه امکان بازخرید وجود دارد و معادل ۱۰۰٪ اندوخته بیمه‌نامه به بیمه‌گذار پرداخت می‌شود. از سال دوم به بعد سود قطعی سال‌های گذشته نیز به اندوخته اضافه خواهد شد. |
فسخ در ماه اول | اگر کمتر از یک ماه از صدور بیمه‌نامه گذشته باشد، بیمه‌گذار با درخواست کتبی می‌تواند قرارداد را فسخ کند و در صورت انجام نشدن آزمایش پزشکی، کل حق بیمه پرداختی مسترد می‌شود. |
برداشت از اندوخته | از پایان سال دوم، بیمه‌گذار می‌تواند حداکثر تا ۹۰٪ اندوخته بیمه‌نامه را برداشت کند؛ اما تعهدات بیمه‌گر به میزان مبلغ برداشت کاهش پیدا میکند. |
اضافه کردن سرمایه | بیمه‌گذار می‌تواند هنگام شروع قرارداد یا در طول سال بیمه‌ای، علاوه بر حق بیمه، مبلغی را به عنوان سپرده به اندوخته بیمه‌نامه اضافه کند. |
وام بیمه عمر | از پایان سال دوم امکان دریافت وام تا سقف ۹۰٪ ارزش بازخرید بیمه‌نامه وجود دارد و حداقل مبلغ وام ۵ میلیون ریال است. |
پرداخت حق بیمه از اندوخته | در صورت عدم پرداخت حق بیمه و وجود اندوخته کافی، بیمه‌گر هزینه‌های بیمه‌ای را از اندوخته کسر کرده و پوشش‌ها را ادامه می‌دهد. |
تعلیق بیمه‌نامه | اگر اندوخته برای پرداخت هزینه‌های بیمه‌ای کافی نباشد، بیمه‌نامه به حالت تعلیق درآمده و تعهدات بیمه‌گر متوقف می‌شود. |
سود قطعی سال‌های گذشته | سود قطعی اعلام‌شده بیمه آرمان: سال ۹۲ و ۹۳ حدود ۲۳٪، سال ۹۴ حدود ۲۲٪، سال ۹۵ حدود ۲۰٪، سال ۹۶ حدود ۲۰/۷٪، سال ۹۷ حدود ۲۰٪، سال ۹۸ حدود ۲۰/۳۵٪ و سال ۹۹ حدود ۲۲/۲۲٪ بوده است. |
دریافت اطلاعات بیمه‌نامه | بیمه‌گذاران می‌توانند اطلاعاتی مانند سرمایه بیمه، میزان اندوخته، حق بیمه و وضعیت مالی بیمه‌نامه را به‌صورت شفاف دریافت کنند. |
افزایش سرمایه برای تورم | امکان افزایش سالانه سرمایه فوت و حق بیمه بین ۵ تا ۳۰ درصد برای مقابله با کاهش ارزش پول وجود دارد. |
سقف سنی فوت به هر علت | پوشش فوت به هر علت تا سن ۷۵ سالگی بیمه‌شده قابل ارائه است. |
حداقل سرمایه فوت | حداقل سرمایه فوت انتخابی ۱۰ میلیون ریال است. |
سقف سرمایه فوت حادثه | پوشش فوت حادثه تا ۴ برابر سرمایه فوت و حداکثر ۱۰ میلیارد ریال قابل ارائه است. |
پوشش فوت حادثه کودکان | برای بیمه‌شدگان زیر ۱۵ سال، سقف پوشش فوت حادثه حداکثر برابر یک برابر سرمایه فوت است. |
شروع پوشش حادثه | پوشش فوت حادثه و نقص عضو از بدو تولد قابل ارائه است. |
نقص عضو دائم | سقف سرمایه نقص عضو دائم ناشی از حادثه تا ۴ برابر سرمایه فوت و حداکثر ۱۰ میلیارد ریال است. |
سن پوشش نقص عضو | پوشش نقص عضو دائم تا سن ۶۰ سالگی بیمه‌شده ارائه می‌شود. |
هزینه پزشکی حادثه | سقف پوشش هزینه پزشکی حادثه ۲۰٪ سرمایه فوت حادثه و حداکثر ۲ میلیارد ریال است. |
سن پوشش هزینه پزشکی | این پوشش تا سن ۶۰ سالگی بیمه‌شده فعال است. |
معافیت پرداخت حق بیمه | در صورت ازکارافتادگی کامل و دائم، بیمه‌گذار از پرداخت حق بیمه معاف می‌شود. مدت این پوشش حداکثر ۲۰ سال است. |
شرایط سنی معافیت | حداقل سن ورود برای پوشش معافیت ۱۸ سال و حداکثر سن ورود ۵۵ سال است؛ سقف سنی پوشش ۶۵ سالگی است. |
دوره انتظار ازکارافتادگی | دوره انتظار پوشش معافیت در اثر بیماری یک سال است. |
مستمری ازکارافتادگی | در صورت ازکارافتادگی کامل و دائم، مستمری معادل ۱ تا ۴ برابر حق بیمه سالانه تا مدت ۲۰ سال پرداخت می‌شود. |
شرط مستمری | اگر بیمه‌گذار و بیمه‌شده یک نفر نباشند، پوشش مستمری ازکارافتادگی تعلق نمی‌گیرد. |
بیماری‌های خاص | شامل سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی عروق کرونر قلب، پیوند اعضای اصلی و انواع سرطان‌ها است. |
سقف بیماری خاص | پرداخت بیماری‌های خاص تا ۱۰۰٪ سرمایه فوت و حداکثر ۵ میلیارد ریال امکان‌پذیر است. |
دوره انتظار بیماری خاص | دوره انتظار پوشش بیماری‌های خاص ۳ ماه است. |
تعداد پرداخت بیماری خاص | خسارت هر بیماری فقط یک بار در طول مدت بیمه‌نامه پرداخت می‌شود. |
حداقل سن بیماری خاص | پوشش بیماری‌های خاص از بدو تولد قابل ارائه است و سقف سنی آن ۶۰ سالگی است. |
پرداخت سود زودتر از موعد | اگر حق بیمه قبل از تاریخ سررسید پرداخت شود، سود روزشمار به آن تعلق می‌گیرد. |
تمدید بیمه‌نامه | تمدید بیمه‌نامه هر سال در زمان سررسید به‌صورت خودکار انجام می‌شود. |
تغییر شرایط قرارداد | امکان تغییر شرایط بیمه‌نامه در ابتدای هر سال بیمه‌ای وجود دارد. |
طرح مشترک | در بیمه آرمان زندگی طرح مشترک، دو نفر تحت پوشش قرار می‌گیرند و معمولاً اعضای خانواده هستند. |
شرط سرمایه فوت طرح مشترک | سرمایه فوت بیمه‌شده فرعی باید کمتر یا مساوی سرمایه فوت بیمه‌شده اصلی باشد. |
فوت بیمه‌شده اصلی در طرح مشترک | سرمایه فوت پرداخت می‌شود و بیمه‌شده فرعی تا ۲۰ سال از پرداخت حق بیمه معاف خواهد شد. |
فوت بیمه‌شده فرعی | سرمایه فوت فرد فرعی پرداخت شده و بیمه‌نامه با شرایط قبلی ادامه پیدا میکند. |
طرح دختران و پسران آرمانی | برای تامین هزینه تحصیل دانشگاهی، شروع کسب‌وکار و جهیزیه فرزندان طراحی شده است. |
شرایط طرح فرزندان | پدر یا مادر بیمه‌شده اصلی و فرزند کمتر از ۱۸ سال بیمه‌شده فرعی است. |
پایان طرح فرزندان | در پایان مدت بیمه‌نامه، سرمایه به فرزند به‌عنوان استفاده‌کننده پرداخت می‌شود. |
مدارک خسارت فوت | فرم خسارت، اصل بیمه‌نامه، اوراق الحاقیه، گواهی فوت، مدارک هویتی، جواز دفن، مدارک پزشکی و انحصار وراثت نیاز است. |
خسارت فوت حادثه‌ای | گزارش حادثه مراجع قانونی، گزارش نیروی انتظامی و گواهینامه رانندگی در تصادفات لازم است. |
خسارت نقص عضو | مدارک پزشکی، رادیوگرافی، گزارش پزشک، گزارش حادثه و تعیین درصد نقص عضو نیاز است. |
خسارت هزینه پزشکی | صورتحساب بیمارستان، مدارک درمانی، گزارش پزشک و گزارش حادثه باید ارائه شود. |
خسارت امراض خاص | مدارک پزشکی، سوابق بیمارستانی و گزارش پزشک معالج مورد نیاز است. |
خسارت ازکارافتادگی | مدارک پزشکی، گزارش پزشک، تعیین درصد ازکارافتادگی و مدارک حادثه لازم است. |
برابر اصل مدارک | مدارک بیمارستانی باید توسط بیمارستان و مدارک هویتی توسط دفترخانه رسمی برابر اصل شوند. |
ماده ۱۳۶ مالیات | سرمایه بیمه عمر و اندوخته حاصل از سرمایه‌گذاری طبق ماده ۱۳۶ قانون مالیات‌های مستقیم از مالیات معاف است. |
برای خرید بیمه عمر آرمان، بیمه‌گذار باید اطلاعات هویتی و فرم‌های مربوط به صدور بیمه‌نامه را ارائه کند. مدارک اصلی شامل اصل و تصویر شناسنامه و کارت ملی بیمه‌گذار و بیمه‌شده، تکمیل فرم پیشنهاد بیمه، اطلاعات مربوط به وضعیت سلامت و در صورت نیاز انجام آزمایش‌های پزشکی است. این بیمه‌نامه محدودیت سنی عمومی ندارد و شروع پوشش آن از بدو تولد بیمه‌شده امکان‌پذیر است. در زمان صدور، هزینه چکاپ پزشکی در صورت درخواست بیمه‌گر بر عهده بیمه‌گر خواهد بود. برای استعلام بیمه عمر آرمان نیز اطلاعات بیمه‌نامه، مشخصات بیمه‌گذار و شماره بیمه‌نامه مورد نیاز است.
تماس در ۱ دقیقه، بازدید در ۵ ساعت ابتدایی، صدور لحظه‌ای بیمه‌نامه بعد از پرداخت آنلاین، نسخه دیجیتال فوری، شفافیت قیمت، اقساط روشن و پشتیبانی واقعی، پیگیری خسارت در ۵ تا ۷ روز و عدم بدهی به شرکت‌های بیمه‌گر
کلوزهای بیمه عمر آرمان شامل مجموعه پوشش‌هایی است که بیمه‌گذار می‌تواند متناسب با نیاز خود انتخاب کند. پوشش اصلی شامل فوت به هر علت است که سرمایه آن بین ۱ تا ۴۰ برابر حق بیمه قابل انتخاب بوده و سقف آن ۱۰ میلیارد ریال است. پوشش‌های اضافی شامل فوت حادثه، نقص عضو دائم ناشی از حادثه، هزینه پزشکی حادثه، معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت ازکارافتادگی کامل و دائم، مستمری ازکارافتادگی و بیماری‌های خاص است. در خرید بیمه عمر آرمان می‌توان میزان پوشش‌ها را در ابتدای قرارداد یا هر سال بیمه‌ای تغییر داد.
خرید بیمه عمر آرمان به صورت مراجعه به شعب و نمایندگی‌های بیمه آرمان انجام می‌شود و بیمه‌گذار پس از انتخاب میزان حق بیمه، سرمایه فوت، مدت بیمه‌نامه و پوشش‌های اضافی، درخواست صدور بیمه‌نامه را ثبت میکند. روش پرداخت حق بیمه می‌تواند یکجا، سالانه، شش‌ماهه، چهارماهه، سه‌ماهه و دوماهه باشد و در بیمه‌نامه‌های گروهی پرداخت ماهانه نیز امکان‌پذیر است. حداقل حق بیمه سالانه این بیمه‌نامه ۶ میلیون ریال اعلام شده و امکان افزایش حق بیمه سالانه تا ۳۰ درصد برای مقابله با اثرات تورم وجود دارد.
با دریافت مشاوره اختصاصی، شفاف و سریع از کارشناسان مجرب گلد بیمه، بیمه‌ای متناسب با نیاز واقعی خود انتخاب کنید. ما در هر گام در کنار شما هستیم تا بهترین و به صرفه‌ترین پوشش بیمه‌ای را از میان رشته‌های بیمه‌ی اموال، بیمه اشخاص و بیمه مسئولیت با اطمینان برگزینید.
برای تماس، در ساعات اداری با شمارۀ تلفن زیر تماس بگیرید و یا از واتس اپ اقدام کنید.
قیمت بیمه عمر آرمان به عوامل مختلفی مانند سن بیمه‌شده، مبلغ حق بیمه انتخابی، سرمایه فوت، مدت قرارداد و پوشش‌های اضافی بستگی دارد و مبلغ ثابتی برای همه افراد ندارد. حداقل حق بیمه سالانه این بیمه‌نامه ۶ میلیون ریال است. بیمه‌گذار می‌تواند با پرداخت حق بیمه بیشتر، سرمایه فوت و اندوخته نهایی بالاتری ایجاد کند. از پایان سال دوم، امکان برداشت تا ۹۰ درصد اندوخته وجود دارد و همچنین دریافت وام تا ۹۰ درصد ارزش بازخرید بیمه‌نامه با حداقل مبلغ ۵ میلیون ریال امکان‌پذیر است.
برای دریافت خسارت بیمه عمر آرمان، ذی‌نفع یا بیمه‌گذار باید فرم درخواست خسارت را تکمیل کرده و مدارک مربوط به نوع خسارت را ارائه دهد. در خسارت فوت، مدارکی مانند اصل بیمه‌نامه، گواهی فوت، شناسنامه و کارت ملی بیمه‌شده، جواز دفن، مدارک پزشکی، گزارش حادثه و گواهی انحصار وراثت مورد نیاز است. برای خسارت نقص عضو، هزینه پزشکی حادثه، امراض خاص و ازکارافتادگی نیز مدارک پزشکی، گزارش پزشک و مستندات حادثه باید ارائه شود. استعلام بیمه عمر آرمان قبل از پیگیری خسارت می‌تواند برای بررسی وضعیت بیمه‌نامه و تعهدات فعال انجام شود.
برای خرید بیمه عمر آرمان از گلدبیمه، ابتدا نیاز بیمه‌ای شما شامل میزان سرمایه مورد نیاز، مدت بیمه‌نامه و پوشش‌های موردنظر بررسی می‌شود. سپس بر اساس سن، توان پرداخت و هدف مالی، بهترین طرح شامل آرمان زندگی، طرح مشترک یا طرح دختران و پسران آرمانی پیشنهاد می‌شود. کارشناسان گلدبیمه شرایط بیمه‌نامه، سود تضمینی، پوشش‌ها، امکان دریافت وام، برداشت از اندوخته و مدارک مورد نیاز را بررسی کرده و مراحل صدور را راهنمایی می‌کنند. برای دریافت اطلاعات دقیق و مقایسه شرایط، می‌توانید درخواست مشاوره و بررسی قیمت بیمه عمر آرمان را ثبت کنید.
بیمه عمر آرمان ترکیبی از پوشش بیمه‌ای و سرمایه‌گذاری برای ایجاد اندوخته مالی آینده است.
قیمت بیمه عمر آرمان بر اساس سن، حق بیمه، سرمایه فوت و پوشش‌های انتخابی تعیین می‌شود.
برای خرید بیمه عمر آرمان مدارک هویتی، فرم پیشنهاد بیمه و اطلاعات سلامت موردنیاز است.
استعلام بیمه عمر آرمان با اطلاعات بیمه‌نامه و مشخصات بیمه‌گذار از طریق نمایندگی انجام می‌شود.
صدور بیمه عمر آرمان پس از تکمیل مدارک، بررسی شرایط و تایید بیمه‌گر انجام می‌شود.
