بیمه مسئولیت آرمان پوششی برای جبران خسارت‌های جانی و مالی واردشده به کارکنان، اشخاص ثالث یا مشتریان است که بر اساس نوع فعالیت بیمه‌گذار صادر می‌شود. برای خرید بیمه مسئولیت آرمان ابتدا فرم پیشنهاد تکمیل شده و مدارکی مانند مجوز فعالیت، اطلاعات کارکنان، قرارداد یا جواز پروژه ارائه می‌شود. صدور بیمه‌نامه پس از بررسی ریسک، تعیین میزان تعهدات و تأیید شرایط انجام می‌شود. قیمت بیمه مسئولیت آرمان به عواملی مانند نوع فعالیت، تعداد کارکنان، متراژ پروژه، سقف تعهدات، پوشش‌های تکمیلی و سوابق خسارت بستگی دارد. برای دریافت شرایط دقیق، استعلام بیمه مسئولیت آرمان به شما کمک میکند تا مناسب‌ترین پوشش را با توجه به نیاز کاری خود انتخاب کنید.
همکاری با شرکت های
بیمه دیگر
صدور آنلاین بیمه
در اسرع وقت
شرایط خرید بیمه
به صورت اقساط
پشتیبانی و مشاوره
تخصصی و مستمر
بیمه مسئولیت آرمان قراردادی است که مسئولیت مدنی افراد، شرکت‌ها و صاحبان کسب‌وکار را در برابر خسارت‌های جانی و مالی واردشده به دیگران پوشش می‌دهد. این بیمه زمانی فعال می‌شود که مسئولیت بیمه‌گذار در وقوع حادثه محرز شود و خسارت طبق شرایط بیمه‌نامه پرداخت گردد. بیمه مسئولیت آرمان شامل چهار گروه اصلی بیمه مسئولیت مدنی کارفرما، مسئولیت حرفه‌ای، مسئولیت تولیدکننده کالا و مسئولیت عمومی است. در بیمه مسئولیت کارفرما، هزینه‌های پزشکی، غرامت نقص عضو و فوت کارکنان تحت پوشش قرار می‌گیرد. برای انتخاب پوشش مناسب، بررسی نوع فعالیت، تعداد کارکنان، میزان تعهدات و کلوزهای موردنیاز اهمیت دارد. برای خرید بیمه مسئولیت آرمان می‌توان با تکمیل فرم پیشنهاد، بررسی ریسک و تأیید شرایط بیمه‌نامه اقدام کرد.
جزئیات کاربردی | موضوع |
بیمه مسئولیت مدنی برای جبران خسارت‌هایی است که بیمه‌گذار در برابر کارکنان، مشتریان، اشخاص ثالث یا استفاده‌کنندگان از خدمات و محصولات خود طبق قانون مسئول شناخته می‌شود. | تعریف بیمه مسئولیت مدنی |
بیمه مسئولیت مدنی در ۴ گروه اصلی شامل بیمه مسئولیت کارفرما، بیمه مسئولیت حرفه‌ای، بیمه مسئولیت تولیدکننده کالا و بیمه مسئولیت عمومی ارائه می‌شود. | انواع اصلی بیمه مسئولیت |
مسئولیت مدنی کارفرما و عوامل اجرایی او در برابر کارکنان را پوشش می‌دهد. در صورت وقوع حادثه حین کار و احراز مسئولیت بیمه‌گذار، خسارت بر اساس درصد قصور پرداخت می‌شود. | بیمه مسئولیت کارفرما |
شامل هزینه‌های پزشکی، غرامت نقص عضو، ازکارافتادگی و فوت کارکنان ناشی از حادثه کاری است. | خسارت‌های قابل پرداخت کارفرما |
برای افرادی است که به دلیل تخصص و حرفه خود ممکن است باعث زیان دیگران شوند؛ مانند پزشکان، پیراپزشکان، مهندسان و مشاغل تخصصی. | بیمه مسئولیت حرفه‌ای |
مانند آسیب بیمار به دلیل خطای پزشک یا خسارت مالک ساختمان به علت اشتباه مهندس در طراحی یا نظارت. | نمونه خسارت حرفه‌ای |
خسارت واردشده به مصرف‌کنندگان کالاهای تولیدی در اثر نقص کیفیت محصول را پوشش می‌دهد. خسارت خود کالا یا گارانتی تحت پوشش نیست. | بیمه مسئولیت تولیدکننده کالا |
خسارت واردشده به اشخاصی که ارتباط مستقیم کاری با بیمه‌گذار ندارند اما در اثر فعالیت مشخص بیمه‌گذار آسیب می‌بینند را پوشش می‌دهد. | بیمه مسئولیت عمومی |
موضوع | جزئیات کاربردی |
بازار هدف بیمه مسئولیت کارفرما | تمامی پروژه‌های ساختمانی در حال ساخت با متراژهای مختلف، سازندگان بناهای کوچک و انبوه‌سازان. |
مراحل استعلام حق بیمه | تکمیل فرم پیشنهاد توسط بیمه‌گذار، ارائه به مرکز صدور، دریافت پیش‌نویس بیمه‌نامه، تأیید شرایط و ثبت نهایی بیمه‌نامه. |
مراحل صدور بیمه‌نامه مسئولیت | تکمیل فرم پیشنهاد، ارائه مدارک، بررسی شرایط، صدور پیش‌نویس، تأیید بیمه‌گذار و اختصاص شماره بیمه‌نامه. |
مدارک صدور پزشکان و پیراپزشکان | فرم پیشنهاد تکمیل‌شده، کپی کارت نظام پزشکی و جواز فعالیت. |
عوامل تعیین قیمت بیمه مسئولیت حرفه‌ای پزشکان | تخصص، نوع فعالیت، سن، سابقه خسارت، حوزه جغرافیایی، نوع بیمه‌نامه، میزان تعهدات، هزینه دفاع و دادرسی، هزینه پزشکی و تعداد اعمال جراحی. |
تخفیفات بیمه مسئولیت حرفه‌ای | تخفیف عدم خسارت و تخفیف گروهی. |
مدارک صدور مسئولیت کارفرما ساختمانی | فرم پیشنهاد، جواز ساختمانی یا قرارداد پیمان شامل متراژ پروژه. |
عامل تعیین قیمت مسئولیت ساختمانی | متراژ پروژه، مراحل اجرا، مدت پروژه و میزان ریسک فعالیت. |
مدارک صدور مسئولیت عمرانی | فرم پیشنهاد تکمیل‌شده. |
مبنای قیمت مسئولیت عمرانی | تعداد کارکنان ثابت و متغیر پروژه؛ اعلام نکردن تعداد واقعی کارکنان می‌تواند باعث کاهش خسارت پرداختی شود. |
مبنای قیمت مسئولیت صنعتی، بازرگانی و خدماتی | تعداد کارکنان ثابت و حداقل و حداکثر کارکنان متغیر. |
قیمت مسئولیت اشخاص ثالث ساختمانی بر اساس | وضعیت ساختمان‌های مجاور، نحوه تخریب، گودبرداری، مهاربندی و سرمایه مورد درخواست. |
مراحل بررسی مسئولیت اشخاص ثالث ساختمانی | تکمیل فرم اولیه، ارزیابی کارشناس شعبه، اعلام قیمت اولیه، بازدید مهندس ارزیاب و تأیید یا اصلاح نرخ. |
مهلت اعلام خسارت | بیمه‌گذار باید حداکثر ظرف ۵ روز از زمان اطلاع حادثه، موضوع را به نزدیک‌ترین شعبه بیمه آرمان اعلام کند. |
زمان پرداخت خسارت | پس از تکمیل مدارک و بررسی پرونده، حداکثر ظرف ۱۴ روز از دریافت مدارک کامل تسویه انجام می‌شود. |
مدارک خسارت پزشکی کارکنان ساختمانی | نامه اعلام خسارت، گزارش بازدید، بیمه‌نامه و الحاقیه‌ها، مدارک هویتی، قرارداد کاری، فیش حقوقی، پروانه ساختمانی، مدارک بیمارستان و گزارش کارشناسی. |
مدارک خسارت پزشکی عمرانی و صنعتی | موارد فوق به همراه لیست تأمین اجتماعی ماه وقوع حادثه. |
مدارک خسارت نقص عضو | گواهی پایان درمان، نظریه پزشکی قانونی، درصد نقص عضو، مدارک قضایی و رأی دادگاه در صورت وجود. |
مدارک خسارت فوت | شناسنامه و کارت ملی باطل‌شده، قرارداد کاری، گزارش نیروی انتظامی، پزشکی قانونی، گواهی فوت، جواز دفن، انحصار وراثت، قیم‌نامه و رأی دادگاه. |
مدارک خسارت مالی اشخاص ثالث ساختمانی | نامه اعلام خسارت، گزارش بازدید، بیمه‌نامه، گزارش کارشناس رسمی، مدارک مال آسیب‌دیده، قرارداد پیمانکاری، مدارک تعمیر یا جایگزینی و مدارک قضایی. |
شرایط فسخ بیمه‌نامه | هر یک از طرفین با اخطار کتبی ۲۰ روزه می‌توانند در شرایط مشخص بیمه‌نامه را فسخ کنند. |
موارد فسخ توسط بیمه‌گر | عدم پرداخت حق بیمه، تشدید خطر، عدم پرداخت حق بیمه اضافی، فوت بیمه‌گذار و عدم انجام تعهدات توسط ورثه. |
موارد فسخ توسط بیمه‌گذار | توقف فعالیت بیمه‌گر، کاهش یا رفع خطر و عدم تمایل به ادامه پوشش. |
تعرفه کوتاه‌مدت فسخ بیمه‌نامه | تا ۵ روز: ۵٪، ۶ تا ۱۵ روز: ۱۰٪، ۱۶ تا ۳۰ روز: ۲۰٪، ۳۱ تا ۶۰ روز: ۳۰٪، ۶۱ تا ۹۰ روز: ۴۰٪، ۹۱ تا ۱۲۰ روز: ۵۰٪، ۱۲۱ تا ۱۵۰ روز: ۶۰٪، ۱۵۱ تا ۱۸۰ روز: ۷۰٪، ۱۸۱ تا ۲۷۰ روز: ۸۵٪، بیشتر از ۲۷۰ روز: ۱۰۰٪ حق بیمه سالانه. |
تخفیف بیمه مسئولیت آرمان | بیمه آرمان برای بیمه‌نامه‌های مسئولیت تا ۴۰ درصد تخفیف ارائه میکند. |
تعریف نقص عضو | قطع، تغییر شکل یا از دست دادن توانایی انجام کار یک عضو بدن که ناشی از حادثه بیمه‌شده و دائمی باشد. |
تعریف غرامت فوت و نقص عضو | مبلغی که بیمه‌گر طبق شرایط بیمه‌نامه به زیاندیده یا ذی‌نفع پرداخت میکند. |
تعریف زیاندیده | کارکنانی که بر اثر حادثه دچار صدمه جسمی، نقص عضو یا فوت شده‌اند. |
تعریف حادثه موضوع بیمه | حادثه‌ای که هنگام انجام کار و در مدت اعتبار بیمه‌نامه رخ دهد و باعث صدمه، نقص عضو، ازکارافتادگی یا فوت شود. |
تبصره حادثه کاری | حوادثی که در محل استراحت، غذاخوری، نظافت و امور روزمره کارکنان در محدوده محل بیمه رخ دهد نیز حادثه موضوع بیمه محسوب می‌شود. |
برای صدور بیمه مسئولیت آرمان، بیمه‌گذار باید مدارک متناسب با نوع فعالیت خود را ارائه کند. مهم‌ترین مدرک عمومی، فرم پیشنهاد تکمیل‌شده بیمه است که اطلاعات ریسک، نوع فعالیت و میزان تعهدات موردنیاز در آن ثبت می‌شود. برای بیمه مسئولیت حرفه‌ای پزشکان و پیراپزشکان، ارائه کپی کارت نظام پزشکی و جواز فعالیت الزامی است. در بیمه مسئولیت کارفرما در مقابل کارکنان ویژه فعالیت ساختمانی، جواز ساختمانی یا قرارداد پیمان که متراژ پروژه را مشخص کند موردنیاز است. مدارک دقیق باعث تعیین درست شرایط بیمه‌نامه و جلوگیری از کاهش خسارت در زمان حادثه می‌شود.
تماس در ۱ دقیقه، بازدید در ۵ ساعت ابتدایی، صدور لحظه‌ای بیمه‌نامه بعد از پرداخت آنلاین، نسخه دیجیتال فوری، شفافیت قیمت، اقساط روشن و پشتیبانی واقعی، پیگیری خسارت در ۵ تا ۷ روز و عدم بدهی به شرکت‌های بیمه‌گر
انواع بیمه مسئولیت آرمان بر اساس نوع فعالیت و افراد تحت پوشش دسته‌بندی می‌شود تا هر شخص یا مجموعه بتواند متناسب با ریسک خود بیمه‌نامه مناسب دریافت کند. چهار گروه اصلی شامل بیمه مسئولیت مدنی کارفرما، مسئولیت حرفه‌ای، مسئولیت تولیدکننده کالا و مسئولیت عمومی است. بیمه مسئولیت کارفرما برای پروژه‌های ساختمانی، عمرانی، صنعتی، بازرگانی و خدماتی کاربرد دارد و خسارت‌های بدنی کارکنان را در صورت احراز مسئولیت پوشش می‌دهد. بیمه مسئولیت حرفه‌ای برای پزشکان، پیراپزشکان، مهندسان و سایر مشاغل تخصصی طراحی شده است. انتخاب درست نوع بیمه، تأثیر مستقیمی بر میزان تعهدات و پرداخت خسارت دارد.
برای خرید بیمه مسئولیت آرمان ابتدا باید نوع فعالیت، میزان تعهد موردنیاز، تعداد کارکنان، محل فعالیت و پوشش‌های تکمیلی موردنیاز مشخص شود. فرآیند صدور بیمه‌نامه با تکمیل فرم پیشنهاد توسط بیمه‌گذار آغاز شده و پس از بررسی اطلاعات توسط مرکز صدور، پیش‌نویس بیمه‌نامه ارائه می‌شود. پس از تأیید شرایط، بیمه‌گر بیمه‌نامه را ثبت نهایی کرده و شماره بیمه‌نامه اختصاص می‌دهد. برای فعالیت‌های ساختمانی، عمرانی و صنعتی اطلاعاتی مانند متراژ پروژه یا تعداد کارکنان در تعیین شرایط بیمه اهمیت دارد. استفاده از مشاوره تخصصی باعث می‌شود پوشش‌های ضروری انتخاب شده و هزینه اضافی پرداخت نشود.
با دریافت مشاوره اختصاصی، شفاف و سریع از کارشناسان مجرب گلد بیمه، بیمه‌ای متناسب با نیاز واقعی خود انتخاب کنید. ما در هر گام در کنار شما هستیم تا بهترین و به صرفه‌ترین پوشش بیمه‌ای را از میان رشته‌های بیمه‌ی اموال، بیمه اشخاص و بیمه مسئولیت با اطمینان برگزینید.
برای تماس، در ساعات اداری با شمارۀ تلفن زیر تماس بگیرید و یا از واتس اپ اقدام کنید.
کلوزهای بیمه مسئولیت آرمان پوشش‌های تکمیلی هستند که برای افزایش دامنه تعهدات بیمه‌نامه و کاهش ریسک بیمه‌گذار به آن اضافه می‌شوند. انتخاب کلوز مناسب به نوع فعالیت، میزان خطر، تعداد کارکنان و شرایط پروژه بستگی دارد. در بیمه مسئولیت کارفرما در مقابل کارکنان، کلوزهایی مانند هزینه‌های پزشکی، افزایش ریالی دیه، مسئولیت در قبال اشخاص ثالث، حوادث ناشی از وسایل نقلیه موتوری، مأموریت خارج از کارگاه و تعدد دیات اهمیت زیادی دارند. هنگام دریافت استعلام بیمه مسئولیت آرمان باید مشخص شود چه پوشش‌هایی برای فعالیت شما ضروری است تا در زمان حادثه با کمبود تعهدات بیمه‌ای مواجه نشوید.
جزئیات کاربردی | موضوع |
امکان اضافه کردن پوشش خسارت‌های ناشی از استفاده از وسایل نقلیه موتوری در فعالیت کاری وجود دارد. | پوشش حادثه وسایل نقلیه موتوری |
هزینه‌های درمان و پزشکی ناشی از حادثه تحت شرایط بیمه‌نامه قابل جبران است. | پوشش هزینه پزشکی |
مسئولیت‌های ناشی از حوادث کار که طبق این ماده متوجه کارفرما می‌شود، با انتخاب پوشش مربوطه قابل بیمه شدن است. | پوشش تبصره ۱ ماده ۶۶ قانون تأمین اجتماعی |
خسارت‌های جانی و مالی واردشده به افراد خارج از مجموعه کاری را پوشش می‌دهد. | پوشش مسئولیت در برابر اشخاص ثالث |
برای جلوگیری از کاهش ارزش تعهدات بیمه‌نامه در اثر افزایش مبلغ دیه قابل انتخاب است. | پوشش افزایش ریالی دیه |
برای جبران شرایطی که چند دیه یا دیه‌های خاص در حادثه ایجاد می‌شود استفاده می‌شود. | پوشش تعدد دیات و دیات غیرمسری |
حوادث کارکنان هنگام انجام مأموریت خارج از محل اصلی فعالیت را پوشش می‌دهد. | پوشش ماموریت خارج از کارگاه |
برای پروژه‌های ساختمانی جهت پوشش مسئولیت مجری دارای صلاحیت قابل استفاده است. | پوشش مسئولیت مجری ذیصلاح ساختمان |
امکان پوشش افزایش تعداد کارکنان تا ۲۰ درصد نسبت به تعداد اعلامی هنگام صدور بیمه‌نامه وجود دارد. | پوشش نوسان تعداد کارکنان |
در برخی بیمه‌نامه‌ها امکان جبران هزینه‌های مربوط به عدم توانایی کار کارکنان پس از حادثه وجود دارد. | پوشش غرامت دستمزد روزانه |
هزینه دستمزد کارشناس یا هیأت کارشناسی مرتبط با بررسی خسارت قابل پوشش است. | پوشش هزینه کارشناسی |
قیمت بیمه مسئولیت آرمان مبلغ ثابتی ندارد و بر اساس نوع فعالیت، میزان خطر، تعداد کارکنان، سرمایه مورد درخواست، سقف تعهدات، مدت بیمه‌نامه و پوشش‌های انتخابی تعیین می‌شود. در بیمه مسئولیت کارفرما در مقابل کارکنان ساختمانی، متراژ پروژه یکی از عوامل اصلی تعیین حق‌بیمه است. در بیمه مسئولیت عمرانی و صنعتی، تعداد کارکنان ثابت و متغیر اهمیت دارد و اعلام نکردن تعداد واقعی کارکنان می‌تواند باعث کاهش خسارت پرداختی شود. شرکت بیمه آرمان برای برخی بیمه‌نامه‌های مسئولیت تا ۴۰ درصد تخفیف اعمال میکند. برای دریافت قیمت دقیق باید اطلاعات کامل ریسک بررسی شود.
برای دریافت خسارت بیمه مسئولیت آرمان، بیمه‌گذار باید حداکثر ظرف مدت ۵ روز کاری از زمان اطلاع حادثه موضوع را به نزدیک‌ترین شعبه بیمه آرمان اعلام کند. پس از ثبت فرم اعلام خسارت، بررسی پرونده، بازدید از محل حادثه، دریافت مدارک و در صورت تکمیل بودن مستندات، خسارت ارزیابی می‌شود و بیمه آرمان حداکثر تا ۱۴ روز پس از دریافت مدارک کامل نسبت به تسویه خسارت اقدام میکند. مدارک موردنیاز بسته به نوع خسارت شامل هزینه پزشکی، نقص عضو، فوت یا خسارت مالی متفاوت است. برای جلوگیری از تأخیر در پرداخت، ارائه بیمه‌نامه، الحاقیه‌ها، مدارک هویتی، گزارش کارشناسی و مستندات حادثه ضروری است.
برای خرید بیمه مسئولیت آرمان از گلدبیمه ابتدا باید نوع فعالیت خود را مشخص کنید؛ زیرا شرایط بیمه‌نامه برای کارفرمایان ساختمانی، عمرانی، صنعتی، پزشکان، پیراپزشکان و سایر مشاغل متفاوت است. پس از ثبت درخواست، اطلاعاتی مانند نوع فعالیت، تعداد کارکنان، متراژ پروژه، میزان تعهدات و پوشش‌های موردنیاز بررسی می‌شود و شرایط مناسب بیمه‌نامه پیشنهاد خواهد شد. در زمان خرید، توجه به کلوزهای تکمیلی مانند هزینه پزشکی، افزایش ریالی دیه، مسئولیت اشخاص ثالث و ماموریت خارج از کارگاه اهمیت زیادی دارد. دریافت مشاوره قبل از صدور باعث می‌شود بیمه‌نامه متناسب با ریسک واقعی انتخاب شود و در زمان خسارت مشکل کاهش تعهدات ایجاد نشود.
بیمه مسئولیت آرمان خسارت‌های جانی شامل فوت، نقص عضو، هزینه پزشکی و خسارت‌های مالی تحت پوشش بیمه‌نامه را جبران میکند.
برای خرید بیمه مسئولیت آرمان فرم پیشنهاد، مدارک هویتی، مجوز فعالیت، اطلاعات کارکنان یا مدارک پروژه موردنیاز است.
قیمت بیمه مسئولیت آرمان بر اساس نوع فعالیت، تعداد کارکنان، میزان تعهدات، ریسک کار و پوشش‌های انتخابی تعیین می‌شود.
با ارائه اطلاعات فعالیت، تعداد کارکنان و نوع پوشش موردنیاز می‌توان استعلام بیمه مسئولیت آرمان را برای بررسی شرایط و هزینه دریافت کرد.
صدور بیمه مسئولیت آرمان پس از تکمیل مدارک، بررسی کارشناسی و تأیید شرایط بیمه‌نامه انجام می‌شود.
