خرید بیمه وسایل نقلیه یکی از مهم‌ترین اقدامات برای محافظت از خودرو و سرمایه شماست. انواع اصلی بیمه وسائط نقلیه شامل بیمه ثالث اتوکار، بارکش، راهسازی، سواری و موتورسیکلت، بیمه بدنه سواری، بارکش، موتور و اتوکار هستند. پوشش‌ها شامل جبران خسارت‌های مالی و جانی، تصادف، آتش‌سوزی، سرقت و بلایای طبیعی است. در سال ۱۴۰۴، قیمت بیمه وسایل نقلیه موتوری به صورت پایه برای بیمه شخص ثالث از ۵۶ میلیون تا ۵۹۳ میلیون ریال و برای بیمه بدنه براساس ارزش خودرو تعیین شده است. در این مقاله از گلد بیمه، مرجع تخصصی مشاوره و صدور بیمه وسایل نقلیه با همه چیز در مورد این رشته بیمه‌ای آشنا می‌شوید.
دارندگان انواع وسایل نقلیه یا موتورسیکلت، پیش از هرگونه حادثه، باید پوشش‌های اصلی و تکمیلی بیمه‌های ثالث و بدنه خریداری کنند. قیمت‌ها در بازه قیمتی پایه ۵۶ میلیون تا ۵۹۳ میلیون ریال برای بیمه شخص ثالث و متناسب باارزش خودرو و موتور( از ۴۰۰ میلیون تا بیش از ۳ میلیارد ریال) برای بیمه بدنه هستند، می‌توانید در مدت ۱ تا ۲ روز کاری و به صورت آنلاین، از خسارات جانی، مالی، سرقت و بلایای طبیعی جلوگیری کنید.
فرض کنید صبح یک روز عادی، پشت فرمان هستید و ناگهان یک تصادف شدید رخ می‌ده. خودروی شما آسیب می‌بینه، شخصی دیگر دچار جراحت میشه و شما بدون پوشش بیمه‌ای، با یک فشار مالی عظیم، پیگیری‌های قانونی و احساس گناه عمیق روبه‌رو می‌شید. چنین لحظاتی ناگهانی‌اند، بدون هشدار و می‌تونن زندگی شما رو دگرگون کنن.
واقعیت اینه که خرید بیمه وسایل نقلیه نه فقط یک الزام قانونی، بلکه تصمیمی هوشمندانه و امنیت‌بخش برای آرامش ذهنی شماست .بیمه وسائط نقلیه مثل یک سپر نامرئی عمل می‌کنه که در برابر خطرات مالی، حقوقی و حتی انسانی از شما محافظت می‌کنه.مطالعات نشون داده که بیش از ۵۰٪ دارندگان خودرو، تا زمانی که با حادثه مواجه نشن، به فکر بیمه مناسب نمی‌افتن.
قبل از اینکه یک تصادف یا سرقت، هزینه سنگینی رو بهت تحمیل کنه، برای خرید بیمه وسایل نقلیه اقدام کن. با کمک گلدبیمه به عنوان بهترین مشاور تخصصی بیمه وسائط نقلیه، بهترین پوشش بیمه برای وسایل نقلیه رو دقیقاً متناسب با شرایطت انتخاب کن و از آرامش بعد از حادثه مطمئن باش.
بسیاری از دارندگان وسایل نقلیه، بدون آگاهی یا به‌خاطر سهل‌انگاری در گرفتن بیمه وسائط نقلیه، دچار اشتباهاتی می‌شن مثل گرفتن فقط بیمه شخص ثالث، بی‌توجهی به بیمه موتورسیکلت، نادیده‌گرفتن پوشش‌های تکمیلی بیمه بدنه، فراموشی تمدید به‌موقع بیمه‌نامه یا خرید بیمه بدون مشاوره. این اشتباهات در ظاهر ساده‌ان اما در زمان حادثه، می‌تونن هزینه‌های سنگین مالی، دردسرهای قانونی و فشار روانی جدی به همراه داشته باشن.
درست در لحظه‌ای که فکرش رو نمی‌کنید، یک حادثه کافی‌ست تا بفهمید چه نوع بیمه‌ای دارید یا ندارید و چه چیزهایی رو پوشش نمی‌ده. خیلی از بیمه‌گذاران گفتن که بعد از تصادف، آتش‌سوزی یا حتی یک رنگ‌پاشی ساده، تازه فهمیدن که بیمه‌شون پوشش خسارت نداره چون فقط شخص ثالث داشتن یا فرم پوشش تکمیلی رو نگرفته بودن.
| پوشش‌های انواع بیمه بدنه | خسارات تحت پوشش بیمه بدنه |
|---|---|
| پوشش‌های اصلی بیمه بدنه خودرو | آتش سوزی،حادثه و سرقت کلی |
| پوشش‌های تکمیلی بیمه بدنه خودرو | پوشش نوسان قیمت (افزایش ارزش) خودرو تا 25%، پوشش نوسان قیمت (افزایش ارزش) خودرو تا 50%، پوشش نوسان قیمت (افزایش ارزش) خودرو تا 100%، پوشش خسارت ناشی از جنگ (طبق شرایط پیوست)، پوشش حذف استهلاک (به غیر از باتری و لاستیک)، پوشش تعدیل فرانشیز خسارت های کلی، پوشش پاشیدگی رنگ،مواد اسیدی و شیمیایی، هزینه ایاب و ذهاب در مدت تعمیر خودرو(750.000ریال)، هزینه ایاب و ذهاب در مدت تعمیر خودرو (1200.000ریال)، هزینه ایاب و ذهاب در مدت تعمیر خودرو (1500.000ریال)، پوشش شکست شیشه بدون برخورد اشیا، پوشش بلایای طبیعی مثل سیل زلزله آتشفشان تگرگ طوفان و بهمن، پوشش سرقت لوازم و قطعات (تا 10%سرمایه بیمه شده)، پوشش سرقت لوازم و قطعات (تا 15%سرمایه بیمه شده)، ترانزیت |
| پوشش‌های انواع بیمه شخص ثالث | خسارات تحت پوشش بیمه شخص ثالث |
| پوشش‌های اصلی بیمه ثالث | پوشش فوت، دیه و هزینه‌های پزشکی ناشی از حوادث رانندگی |
اگر نمی‌خواید در شرایط اضطراری دچار شوک مالی بشید، باید بدونید که بیمه شخص ثالث فقط خسارت به دیگران رو می‌ده، بیمه بدنه خسارت خودروی شما رو در تصادف، سرقت، آتش‌سوزی، واژگونی و بلایای طبیعی جبران می‌کنه و پوشش‌های تکمیلی مثل شکست شیشه، اسیدپاشی، نوسان قیمت، یا ایاب‌وذهاب، فقط در صورت درخواست جداگانه فعال می‌شن. با شناخت دقیق از پوشش‌ها، جلوی هزینه‌های میلیونی و سردرگمی بعد از حادثه رو می‌گیرید.
خیلی‌ها وقتی برای خرید بیمه وسائط نقلیه مراجعه می‌کنن، اولین سوال‌شون اینه: «قیمت بیمه چقدره؟» ولی نکته اینجاست که قیمت بیمه فقط به نوع وسیله نقلیه بستگی نداره؛ بلکه عوامل دیگه‌ای مثل نوع پوشش، سال ساخت، ارزش روز خودرو، تعداد سیلندر، تخفیف عدم خسارت و حتی کاربری خودرو هم در محاسبه دخیل‌ان.
پس باید دقیق بدونید هر کدوم از این متغیرها چه اثری روی قیمت داره. مخصوصاً بیمه شخص ثالث برای موتور اجباریه. حتی موتورهای قدیمی یا ۲ سیلندر هم شامل می‌شن. برای خودروهای نو یا لوکس بیمه بدنه گرونتر از بیمه شخص ثالث هست. اگر در سال‌های گذشته خسارت نداشتید، تا ۷۰٪ تخفیف بیمه شخص ثالث و ۶۰٪ تخفیف بیمه بدنه می‌گیرید.
با دریافت مشاوره اختصاصی، شفاف و سریع از کارشناسان مجرب کلد بیمه، بیمه‌ای متناسب با نیاز واقعی خود انتخاب کنید. ما در هر گام در کنار شما هستیم تا بهترین و به صرفه‌ترین پوشش بیمه‌ای را از میان رشته‌های بیمه‌ی اموال، بیمه اشخاص و بیمه مسئولیت با اطمینان برگزینید.
برای تماس، در ساعات اداری با شمارۀ تلفن زیر تماس بگیرید و یا از واتس اپ اقدام کنید.
فرآیند خرید بیمه در پلتفرم ما با سه ویژگی اصلی شناخته می‌شود: صدور سریع، اطلاع‌رسانی شفاف، و پشتیبانی حرفه‌ای. اکثر بیمه‌نامه‌های عمومی و ساده در همان روز صادر می‌شوند و بیمه‌نامه‌های تخصصی حداکثر تا ۴۸ ساعت نهایی خواهند شد. وضعیت صدور در تمام مراحل، از ثبت تا ارسال نهایی، از طریق پنل کاربری قابل پیگیری است؛ این شفافیت، دغدغه‌ی مشتری درباره بلاتکلیفی پس از خرید را از بین می‌برد.
از سوی دیگر، تیم پشتیبانی ما با ویژگی‌هایی چون پاسخ‌گویی سریع، پیگیری مستمر، و آشنایی دقیق با قوانین و نیازهای خاص بیمه‌ای همراه مطمئن مشتری در هر مرحله است. در خصوص لغو و بازپرداخت نیز سیاست روشنی داریم: در صورتی که بیمه‌نامه هنوز صادر نشده باشد، در همان روز قابل کنسلی است. همچنین به جز بیمه‌نامه‌های ثالث که قانوناً قابل ابطال نیستند، سایر بیمه‌نامه‌ها در صورت درخواست، تا ۷۲ ساعت پس از لغو بازپرداخت خواهند شد.
| شرکت بیمه | حوزه‌های قوی | مزیت رقابتی | محبوب میان | مزیت همکاری گلدبیمه با شرکت‌های بیمه | مزایای اختصاصی |
|---|---|---|---|---|---|
| پاسارگاد | بیمه عمر، مسئولیت، اموال | پوشش‌های کامل، سرمایه‌گذاری قوی، خسارت‌پردازی سریع | جوانان آینده‌نگر و برند‌دوست | ارتباط مستقیم با مدیران شرکت و پیگیری خسارت، پاسخ‌گویی مؤثر و اتصال مستقیم به تیم صدور | صدور رایگان بیمه آتش‌سوزی با بیمه بدنه |
| ایران | اتومبیل، مسئولیت، اشخاص | شبکه گسترده شعب و سابقه طولانی در پرداخت خسارت | نسل قدیمی و افراد مسن به دلیل قدمت برند | تعامل با نمایندگی‌های مجرب برای تسریع در پرداخت خسارت درمان، پرهیز از رفتار غیرحرفه‌ای، آگاهی کامل تیم پشتیبانی | تخفیف در بیمه درمان |
| پارسیان | مسئولیت، اتومبیل | قیمت پایین و اقتصادی | سازندگان ساختمان و افراد قیمت محور | ارائه سریع بیمه‌نامه‌های مسئولیت با نرخ پایین، ارتباط شفاف با نماینده بازدید، رفع بی‌نظمی حضوری | تخفیف در بیمه مسئولیت |
| آسیا | اتومبیل، درمان، مسئولیت، مهندسی | پاسخ‌گویی و تعهد بالا در پرداخت خسارت + شبکه گسترده شعب | نسل قدیم به خاطر قدمت، نسل جدید به خاطر اعتماد در پرداخت خسارت | دریافت نرخ مناسب و تخفیف‌های ویژه، تضمین بازپرداخت در کنسلی، صدور سریع بیمه‌نامه، رفع مشکل تأخیرهای رایج | تخفیف در مسئولیت، آتش‌سوزی، درمان و باربری |
| دانا | درمان | قیمت مناسب و رقابتی در بیمه‌های درمان | مشتریان حساس به قیمت | ارائه نرخ‌های ویژه و تخفیف حداکثری، رفع ابهامات اقساط و شفافیت کامل اقساط | تخفیف ویژه در بیمه بدنه |
| کوثر | درمان و اموال | تمرکز بر ارائه خدمات ویژه به خانواده‌های نظامی | کارکنان ارتش، سپاه و خانواده‌های نظامی | امکان دریافت نرخ ویژه و تخفیف‌های حداکثری، کاهش ریسک اشتباهات سیستمی در پرداخت | تخفیف قابل توجه در رشته‌های پرکاربرد |
| البرز | اتومبیل، درمان، مسئولیت، مهندسی | شرکت خوش‌نام، متعهد و چابک در پرداخت خسارت | مشتریانی که به کیفیت، برند و پاسخ‌گویی اهمیت می‌دهند | ارائه نرخ مناسب و تخفیف‌های حداکثری در رشته‌های خاص، تضمین عملکرد بدون خطا در الحاقیه و کد تخفیف معتبر | تخفیف ویژه در بیمه مسئولیت و آتش‌سوزی |
| رازی | در همه رشته‌ها | نرخ پایین و تخفیف‌های گسترده | مشتریان حساس به قیمت، ولی رضایت عمومی پایین | ارائه نرخ پایین و تخفیف حداکثری به‌واسطه قرارداد گسترده، عدم اختلاف قیمت بین سایت و بیمه‌گر، ثبات در تعهد مالی | تخفیف مناسب در رشته‌های پرتکرار |
| معلم | مسئولیت (آسانسور)، درمان تکمیلی، آتش‌سوزی | پرداخت خسارت مناسب و عملکرد معقول در رشته‌های حساس | فرهنگیان و کارکنان آموزش | ارائه تخفیف‌های ویژه و قیمت رقابتی در رشته‌های پرتقاضا، پاسخ‌گویی مؤثر و اتصال مستقیم به تیم صدور | تخفیف در بیمه‌های مسئولیت و آتش‌سوزی |
| دی | درمان تکمیلی (انفرادی و گروهی)، مهندسی | قیمت مناسب و طرح‌های اقتصادی | مشتریان حساس به قیمت و گروه‌های بزرگ | ارائه تخفیف‌های ویژه و نرخ رقابتی در رشته‌های درمان و مهندسی، آگاهی کامل تیم پشتیبانی | تخفیف در رشته مهندسی |
| ملت | بیمه بدنه، به ویژه موتورسیکلت | شرکت فعال در ارائه بیمه بدنه موتورسیکلت | موتورسواران و دارندگان وسایل نقلیه خاص | دسترسی به قیمت رقابتی و تخفیف‌های ویژه، ارتباط شفاف با نماینده بازدید، رفع بی‌نظمی حضوری | بیمه بدنه موتورسیکلت |
| کارآفرین | بیمه عمر | پوشش‌های نسبتاً کامل در بیمه عمر | افراد جویای سرمایه‌گذاری با ریسک پایین | ارائه قیمت رقابتی و تخفیف‌های ویژه، تضمین انتقال تخفیف و بازپرداخت در کنسلی | ندارد |
| سینا | بیمه بدنه | قیمت اقتصادی در رشته بدنه | افراد حساس به قیمت و دنبال‌کننده تخفیف | ارائه نرخ رقابتی با تخفیف حداکثری، پوشش شکاف اعتماد ناشی از بدهی بیمه‌گر به بیمه مرکزی | ندارد |
| نوین | بیمه مسئولیت | قیمت‌گذاری اقتصادی و رقابتی | افرادی که به دنبال نرخ پایین هستند | ارائه قیمت مناسب با تخفیف‌های قابل توجه، شفافیت اطلاع‌رسانی قوانین و تخفیف‌ها | ندارد |
| سامان | درمان تکمیلی انفرادی | طرح‌های متنوع و مناسب برای درمان انفرادی | بیمه تکمیلی انفرادی | ارائه تخفیف‌های قابل‌توجه و قیمت رقابتی، بروزرسانی مستمر پنل، رفع نگرانی از خرید اقساطی | اعلام نشده |
| تجارت نو | بیمه بدنه موتور سیکلت | تنها شرکت فعال در ارائه بیمه بدنه موتورسیکلت | موتورسواران | ارائه نرخ مناسب با تخفیف‌های حداکثری، نماینده‌های آموزش‌دیده و منظم برای بازدید | اعلام نشده |
| باران | بیمه عمر و سرمایه‌گذاری | تمرکز اختصاصی بر بیمه عمر با طرح‌های متنوع | افراد مایل به سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت یا بلندمدت | صدور مستقیم و بی‌واسطه بیمه‌نامه، شفافیت کامل اطلاعات و صدور بی‌واسطه | اعلام نشده |
جبران خسارت خودروی شما حتی اگر مقصر باشید، حفاظت در برابر تصادف، آتش‌سوزی، سرقت و بلایای طبیعی، امکان دریافت پوشش‌های تکمیلی (اسید، رنگ‌پاشی، شکست شیشه، نوسان قیمت) و حفظ ارزش مالی خودرو در بازار متغیر از مزایا اصلی این بیمه بدنه خودرو و موتورسیکلت هست. دارندگان خودروهای صفر، گران‌قیمت یا خاص، کسانی که پارکینگ ندارن یا در مناطق پرتردد رانندگی می‌کنن و رانندگانی که مسیرهای طولانی یا بین‌شهری تردد دارن باید این بیمه‌نامه را خریداری کنند.
یکی از بیمه‌گذاران ما گفت که بعد از تصادف هفته پیش، فهمیدم بیمه شخص ثالث فقط خسارت طرف مقابل رو داد، ولی چون بیمه بدنه نداشتم، کل هزینه تعمیر ماشین خودم با خودم بود. کاش زودتر گرفته بودم.
الزامی و قانونی؛ بدون اون، تردد ممنوع و خودرو توقیف میشه، جبران دیه و خسارات جانی/مالی به اشخاص ثالث (عابر، سرنشین، راننده مقابل)، حمایت در برابر مسئولیت‌های سنگین حقوقی در تصادف، پوشش دیه جنین و حتی فوت راننده با بیمه حوادث راننده از مزایا بیمه شخص ثالث هست. همه دارندگان وسایل نقلیه موتوری نظیر سواری، بارکش، راهسازی، موتور، اتوبوس، مینی‌بوس، رانندگان تازه کار یا پررفت‌وآمد با ریسک بالا تصادفات و مالکانی که می‌خوان خودروی خود را بفروشند یا تعویض پلاک کنند باید این بیمه را خریداری کنند.
یکی از بیمه‌گذاران ما گفت که ماشینمو یک روز بدون بیمه ثالث بیرون آوردم. دقیقاً همون روز تصادف شد. چون بیمه نداشتم، دیه رو باید کامل خودم پرداخت می‌کردم. واقعاً نباید حتی یه روز تمدید رو عقب انداخت
آقای محسن زمانی، ساکن محله فردوسی کرمانشاه، مالک یک خودروی پژو پارس مدل ۱۴۰۱ بود. با اینکه از نظر مالی متوسط بود، ولی بنا به توصیه‌ی پسرعموی خودش که نماینده بیمه بود، تصمیم گرفت بیمه بدنه کامل و بیمه شخص ثالث با پوشش بالای مالی از بیمه پاسارگاد تهیه کنه. سه ماه بعد، در مسیر برگشت از کرمانشاه به تهران، حوالی سنندج، به‌دلیل پیچ خطرناک در جاده، خودرو واژگون میشه و علاوه بر آسیب جدی به بدنه، یکی از سرنشینان (خواهرزاده‌اش) دچار آسیب جدی میشه. اما چون بیمه‌نامه‌ای که تهیه کرده بود کامل بود:
ممکنه هنوز برای انتخاب بیمه وسایل نقلیه تردید داشته باشی. این کاملاً طبیعیه، چون خرید بیمه وسائط نقلیه یه تصمیم مالی مهمه و باید با آگاهی کامل انجام بشه. اگه دوست داری بدون فشار و تعهد، شرایطت بررسی شه، کافیه فقط مدل خودرو، سال ساخت یا نوع استفاده‌ت رو برام بفرستی. در گلدبیمه به عنوان بهترین مرکز صدور بیمه وسایل نقلیه بهت میگیم آیا بیمه وسایل نقلیه موتوری برای تو می‌صرفه یا نه، چه ترکیبی از پوشش‌ها برات بهتره و چطور می‌تونی با کمترین هزینه، بیشترین محافظت رو از بیمه‌ات بگیری. فقط یه پیام کافیه تا راه بیفتیم!
در پاسخ به این که گلد بیمه چه تفاوت‌هایی با بقیه داره که ارزش انتخاب شدن داره؟ باید به موارد زیر اشاره کرد. گلد بیمه فقط یک فروشنده بیمه نیست، بلکه یک مشاور اختصاصی برای انتخاب هوشمندانه و آرامش در روز حادثه است.
گلد بیمه بهترین مرکز تخصصی مشاوره و صدور بیمه وسایل نقلیه است.
خیر، فقط شخص ثالث اجباریه؛ اما برای محافظت از خودروی خودتون در برابر خسارت، سرقت و آتش‌سوزی، خرید بیمه وسایل نقلیه موتوری شامل بیمه بدنه ضروریه.
بیمه وسائط نقلیه شخص ثالث خسارت دیگران رو پوشش می‌ده، ولی بیمه بدنه خسارت واردشده به خودروی خودتونه؛ ترکیب این دو، محافظت کامل ایجاد می‌کنه.
بر اساس نوع وسیله، سال ساخت، پوشش انتخابی و تخفیف‌ها. برای دقیق‌ترین قیمت، مشاوره رایگان خرید بیمه وسایل نقلیه از گلد بیمه بگیرید.
علاوه بر جریمه روزشمار، اگه در این فاصله حادثه‌ای رخ بده، شرکت بیمه هیچ مسئولیتی نداره. برای جلوگیری از ریسک، تمدید به‌موقع بیمه وسایل نقلیه موتوری ضروریه.
