بیمه عمر ایساتیس (گنجینه) با سن شروع ۱ ماهگی تا ۷۰ سال، سرمایه فوت پایه (قابل افزایش سالانه) همراه با اندوخته است. سرمایه فوت به هرعلت تا ۲۰ میلیارد (۲-۵۹)، ۱ میلیارد (۶۰-۶۵) و ۵۰۰ میلیون )۶۶-۷۰( ریال، همراه با فوت حادثه (۴ تا ۷۰ سال) پرداخت می‌شود. پوشش‌های تکمیلی: نقص عضو (۰-۱۰۰٪، ۴-۷۰)، هزینه پزشکی (۰-۲۰٪، ۴-۷۰، سقف۲میلیارد)، امراض خاص (۵پایه و۳۰تکمیلی تا۵میلیارد) و غرامت بستری (حداکثر۰.۰۰۵ فوت حادثه). سرمایه ازکارافتادگی دایم و کامل (۱۰میلیون ریال) و معافیت حق بیمه (۱۸ تا ۶۰ سال) نیز هست. اندوخته در۶گنجه با بازده۳۴-۹۲٪؛ آرامیس ریسک پایین با نرخ۱۰٪ و بقیه ریسک بالا با نرخ۰٪.
بیمه‌نامه‌های زندگی ایساتیس، هم تعهد فوت و هم تعهد حیات را پوشش می‌دهند. سرمایه پایه فوت، که قابلیت افزایش سالانه دارد، صرفاً به ذینفعان فوت پرداخت می‌شود؛ اما اندوخته حاصل از سود سرمایه‌گذاری‌ها، چه در پایان مدت قرارداد و چه هنگام فوت، قابل‌استفاده است. وجوه بیمه‌گذاران بر اساس درجه ریسک‌پذیری به گنجه‌های متنوعی هدایت می‌شود: آرامیس (کم‌ریسک با ابزارهای بدون ریسک)، تمیس (متوسط با توزین متوازن برای کسب سود تضمینی بلندمدت)، دینامیس (پرریسک)، زردیس (مبتنی بر طلاو طرح ویژه بتیس (کرادفاندینگ). شرکت با نماد “بتیس” و ساختار سهامی عام، از سال ۱۴۰۴ با رسالت شفافیت و فناوری نوین، به‌دنبال حمایت مالی هوشمندانه و ارتقای کیفیت زندگی شهروندان ایرانی است.
بیمه عمر مانده بدهکار سرمایه نزولی همزمان با وام دارد، حق بیمه یکجاست و تسویه زودهنگام باعث بازگشت بخشی از حق‌بیمه می‌شود. بیمه عمر زمانی فاقد اندوخته است و فقط در صورت فوت طی قرارداد سرمایه ثابت یا افزایشی را پرداخته و در پایان مدت تعهدی ندارد. بیمه گنجینه ایساتیس جامع‌تر بوده و فوت به‌هرعلت از ۱ ماه تا ۷۰ سال با سقف ۲۰ میلیارد )۲-۵۹(، فوت حادثه (۴-۷۰)، نقص عضو، هزینه پزشکی تا ۲ میلیارد (۴-۷۰)، امراض خاص )۵ پایه و ۳۰ تکمیلی تا ۵ میلیارد) و غرامت بستری (۰.۰۰۵ فوت حادثه) را دارد. ازکارافتادگی (۱۰ میلیون) و معافیت (۱۸-۶۰) افزوده می‌شود. اندوخته در ۶ گنجه با بازده ۳۴ تا ۹۲٪؛ آرامیس با ریسک پایین و نرخ ۱۰٪، بقیه ریسک بالا و نرخ ۰٪.
بیمه عمر مانده بدهکار (Decreasing Life Insurance) نوعی بیمه زندگی است که برای تضمین بازپرداخت وام طراحی شده است. این بیمه‌نامه از یک سو، نگرانی بانک‌ها و مؤسسات مالی بابت وصول مطالبات در صورت فوت وام‌گیرنده را برطرف می‌کند و از سوی دیگر، از خانواده و وراث فرد بیمه‌شده در برابر انتقال بدهی حمایت می‌کند. اگر وام‌گیرنده در طول مدت بازپرداخت اقساط فوت کند، شرکت بیمه اصل مانده بدهی وام را به مؤسسه وام‌دهنده (ذی‌نفع بیمه‌نامه) پرداخت می‌کند. از آنجا که با پرداخت هر قسط، مانده بدهی و در نتیجه سرمایه فوت بیمه‌نامه کاهش می‌یابد، این محصول با نام بیمه عمر زمانی با سرمایه نزولی نیز شناخته می‌شود و معمولاً حق بیمه آن نسبت به سایر بیمه‌های عمر کمتر است.
بیمه عمر زمانی (Term Life Insurance) یکی از رایج‌ترین انواع بیمه‌های زندگی است که هدف اصلی آن تأمین حمایت مالی از خانواده یا ذینفعان در صورت فوت بیمه‌شده طی مدت قرارداد است. در این بیمه‌نامه، شرکت بیمه در ازای دریافت حق بیمه متعهد می‌شود اگر بیمه‌شده در طول مدت اعتبار بیمه‌نامه فوت کند، سرمایه فوت را به ذی‌نفع یا ذینفعان تعیین‌شده پرداخت کند. سرمایه فوت می‌تواند تا پایان قرارداد ثابت بماند یا به انتخاب بیمه‌گذار هر سال افزایش یابد. این بیمه‌نامه فاقد اندوخته سرمایه‌گذاری است؛ بنابراین اگر بیمه‌شده تا پایان مدت قرارداد در قید حیات باشد، تعهدی برای پرداخت سرمایه یا بازپرداخت حق بیمه وجود ندارد. همچنین در صورت عدم پرداخت حق بیمه طبق شرایط قرارداد، بیمه‌نامه ابتدا معلق شده و در نهایت ممکن است توسط شرکت بیمه فسخ شود.
تمامی گنجه‌ها در بیمه زندگی ایساتیس به‌جز آرامیس دارای ریسک بالا و نرخ تضمینی صفر درصد هستند. گنجه آرامیسبا ریسک پایین، تنها گزینه‌ای است که دارای نرخ تضمینی ۱۰٪ می‌باشد. بازدهی سالانه اعلام‌شده برای گنجه زردیسبا ۹۲٪ بیشترین میزان و آرامیسبا ۳۴٪ کمترین میزان بازدهی را در بین گزینه‌ها داراست.
عنوان گنجه | موضوع / نوع سرمایه‌گذاری | بازدهی سالانه | نرخ تضمینی | سطح ریسک |
متالیس -دینامیس کامودیتی | سرمایه‌گذاری در فلزات اساسی و گران‌بها مانند مس، نقره و سایر کامودیتی‌ها | ۴۰٪ | ۰٪ | بالا |
دینامیس | مبتنی بر ابزارهای جسورانه (اختیار معامله، اهرمی و …) | ۷۰٪ | ۰٪ | بالا |
زردیس | سرمایه‌گذاری در بازار طلا با هدف حفظ ارزش سرمایه در برابر تورم | ۹۲٪ | ۰٪ | بالا |
رادیس -دینامیس سهامی | سرمایه‌گذاری در بازار سرمایه و بورس | ۴۰٪ | ۰٪ | بالا |
مانیس دینامیس ارزی | سرمایه‌گذاری در بازار ارزهای معتبر | ۵۰٪ | ۰٪ | بالا |
آرامیس | مبتنی بر درآمد ثابت، سپرده‌های بانکی و اوراق مشارکت | ۳۴٪ | ۱۰٪ | پایین |
تماس در ۱ دقیقه، بازدید در ۵ ساعت ابتدایی، صدور لحظه‌ای بیمه‌نامه بعد از پرداخت آنلاین، نسخه دیجیتال فوری، شفافیت قیمت، اقساط روشن و پشتیبانی واقعی، پیگیری خسارت در ۵ تا ۷ روز و عدم بدهی به شرکت‌های بیمه‌گر
با دریافت مشاوره اختصاصی، شفاف و سریع از کارشناسان مجرب گلد بیمه، بیمه‌ای متناسب با نیاز واقعی خود انتخاب کنید. ما در هر گام در کنار شما هستیم تا بهترین و به صرفه‌ترین پوشش بیمه‌ای را از میان رشته‌های بیمه‌ی اموال، بیمه اشخاص و بیمه مسئولیت با اطمینان برگزینید.
برای تماس، در ساعات اداری با شمارۀ تلفن زیر تماس بگیرید و یا از واتس اپ اقدام کنید.
قیمت نهایی حق‌بیمه در بیمه‌نامه‌های گنجینه ایساتیس به عوامل کلیدی وابسته است. مهم‌ترین عامل، سن بیمه‌شده در شروع قرارداد (از ۱ ماهگی تا ۷۰ سالگی) است که حداکثر سرمایه مجاز و سن شمول پوشش‌های اختیاری (نظیر حادثه ۴ تا ۷۰ سال و معافیت ۱۸ تا ۶۰ سال) را تعیین می‌کند…
طبقه شغلی شخص نیز مستقیماً نرخ حق‌بیمه پوشش‌های حادثه‌ای (فوت و نقص عضو) را مشخص می‌سازد. همچنین، مبلغ سرمایه فوت اصلی و نسبت آن به حق‌بیمه (بدون محدودیت) و درصد انتخاب‌شده برای پوشش‌های تکمیلی )امراض خاص، هزینه پزشکی و نقص عضو) تأثیر مستقیم دارند. افزودن هر پوشش اختیاری مانند غرامت بستری یا ازکارافتادگی، هزینه را افزایش می‌دهد. در نهایت، نوع گنجه سرمایه‌گذاری (با ریسک و بازده متفاوت) بر ارزش اندوخته و کارایی اقتصادی قرارداد اثرگذار است.
نوع گنجه سرمایه‌گذاری اندوخته: انتخاب بین گنجه‌های متالیس، دینامیس، زردیس، رادیس، مانیس (ریسک بالا، نرخ تضمین ۰٪) و آرامیس (ریسک پایین، نرخ تضمین ۱۰٪) با بازدهی متفاوت (۳۴٪ تا ۹۲٪)، اگرچه مستقیماً نرخ فنی حق‌بیمه را تغییر نمی‌دهد، اما بر بازدهی اندوخته و ارزش نهایی قرارداد تأثیر بسزایی دارد.
بیمه‌نامه‌های گنجینه ایساتیس، محصولی جامع در حوزه بیمه زندگی است که با ترکیب پوشش‌های متنوع بیمه‌ای و گزینه‌های سرمایه‌گذاری اندوخته، نیازهای مالی و حمایتی بیمه‌شدگان را پوشش می‌دهد. این بیمه‌نامه علاوه بر تأمین سرمایه فوت به هر علت (از یک‌ماهگی تا ۷۰ سالگی) و فوت ناشی از حادثه (۴ تا ۷۰ سال)، شامل پوشش‌های تکمیلی چون نقص عضو، هزینه‌های پزشکی، امراض خاص (شامل سکته، سرطان، ام‌اس و…) و غرامت بستری می‌شود. همچنین با ارائه معافیت‌های حق‌بیمه در صورت ازکارافتادگی و پوشش سرمایه ازکارافتادگی، امنیت خاطر بلندمدتی ایجاد می‌کند. ارزش اندوخته این بیمه‌نامه از طریق شش گنجه سرمایه‌گذاری (متالیس، دینامیس، زردیس، رادیس، مانیس و آرامیس) با بازدهی سالانه ۳۴ تا ۹۲ درصد و سطوح ریسک متفاوت قابل مدیریت است.
محدودیت سرمایه / مالی | محدودیت سنی | شرایط و نحوه پرداخت | عنوان پوشش |
حداقل کلی: ۱۰ میلیون ریال. | شروع: ۱ ماهگی | پرداخت به ذینفعان در صورت فوت بیمه‌شده به هر علت (بیماری یا حادثه). مبلغ خسارت = سرمایه فوت + سرمایه فوت حادثه (در صورت انتخاب) + اندوخته (سود فنی + مشارکت در منافع). نسبت حق بیمه به سرمایه نامحدود است. | سرمایه فوت به هر علت |
حداقل: ۱۰ میلیون ریال | ذکر نشده (تابع قوانین عمومی قرارداد) | در صورت ازکارافتادگی کامل و دائم بیمه‌شده بر اثر حادثه یا بیماری، سرمایه به وی پرداخت می‌شود. سرمایه می‌تواند ثابت باشد یا سالانه به انتخاب شخص افزایش یابد. | سرمایه ازکارافتادگی به هر علت (بیمه‌شده) |
– | ۱۸ سال تا ۶۰ سال تمام | در صورت فوت یا ازکارافتادگی کامل و دائم بیمه‌گذار (که شخصی غیر از بیمه‌شده است)، حق‌بیمه‌های آتی بخشیده می‌شود. | معافیت از پرداخت حق بیمه (بیمه‌گذار ≠ بیمه‌شده) |
– | ۱۸ سال تا ۶۰ سال تمام | در صورت ازکارافتادگی کامل و دائم بیمه‌شده (که همان بیمه‌گذار است)، حق‌بیمه‌های آتی بخشیده می‌شود. | معافیت از پرداخت حق بیمه (بیمه‌گذار = بیمه‌شده) |
حداکثر معادل ۰.۰۰۵ (پنج هزارم) سرمایه فوت ناشی از حادثه | ذکر نشده (تابع قوانین عمومی قرارداد) | در صورت وقوع حادثه و بستری شدن بیمه‌شده در مراکز درمانی مجاز، مبلغ غرامت پرداخت می‌شود. | غرامت بستری ناشی از حادثه |
قابل انتخاب معادل ۰، ۳۰، ۵۰ یا ۱۰۰ درصد سرمایه فوت به هر علت، تا سقف ۵ میلیارد ریال | ذکر نشده (تابع قوانین عمومی قرارداد) | در صورت ابتلا به بیماری‌های تحت پوشش (ایجاد عارضه جسمی یا اختلال عضو)، سرمایه پرداخت می‌شود. سرمایه ثابت یا افزایش سالانه به انتخاب شخص. | امراض خاص (بیماری‌های ویژه) |
• سن ۴ تا ۱۸ سال: حداقل ۱ ریال، حداکثر ۱ میلیارد ریال | ۴ سال تا ۷۰ سال تمام | پرداخت هزینه‌های درمانی ناشی از حادثه در مراکز مجاز. قابل انتخاب معادل ۰، ۵، ۱۰، ۱۵ یا ۲۰ درصد سرمایه فوت حادثه. | هزینه‌های پزشکی ناشی از حادثه |
خدمات پشتیبانی آنلاین گلدبیمه به‌عنوان یک سکوی تخصصی، فرآیند استعلام، خرید و پیگیری خسارت بیمه‌نامه‌های ایساتیس را برای کاربران ساده و شفاف کرده است. اگرچه اطلاعات مستقیمی از این پلتفرم در دسترس نیست، اما نمونه‌های موفقی مانند «بیمه دات کام» نشان می‌دهند که چنین سکوهایی چگونه می‌توانند با ارائه مشاوره تلفنی ۲۴ ساعته، پشتیبانی ایمیلی و راهنمای گام‌به‌گام، تجربه‌ای بی‌دغدغه برای مشتریان فراهم کنند.
کاربران این سکوها معمولاً می‌توانند در هر ساعت از شبانه‌روز، انواع بیمه‌نامه‌ها را مقایسه و با بهترین قیمت خریداری کنند. انتظار می‌رود گلدبیمه نیز با بهره‌گیری از فناوری‌های روز، امکان استعلام آنلاین نرخ‌ها، صدور فوری بیمه‌نامه و پیگیری غیرحضوری خسارت را برای متقاضیان بیمه‌های ایساتیس مهیا ساخته باشد.
گلدبیمه معتبرترین مرجع تخصصی مشاوره و صدور بیمه برای خرید بیمه ایساتیس است.
ابزارهای کم‌ریسک شامل صندوق‌های درآمد ثابت و سکوهای تأمین مالی جمعی هستند که برای سرمایه‌گذاری بخش پس‌اندازی حق بیمه و مبالغ واریزی متفرقه استفاده می‌شوند.
ابزارهای پرریسک شامل صندوق‌ها و دارایی‌های مبتنی بر طلا، کالا، سهام، املاک و مستغلات هستند که برای سرمایه‌گذاری اندوخته بیمه‌نامه و واریزهای متفرقه به کار می‌روند.
اندوخته تضمینی مبلغی است که با تخصیص سود تضمینی روزشمار به بخش پس‌اندازی حق بیمه و واریزهای متفرقه تشکیل شده و هر سال به اندوخته سال‌های قبل اضافه می‌شود. این اندوخته فقط برای گنجه‌های دارای نرخ سود تضمینی محاسبه می‌شود.
اندوخته واقعی، ارزش روز سرمایه‌گذاری‌های انجام‌شده در گنجه انتخابی بیمه‌گذار است که بر اساس خالص ارزش دارایی‌ها (NAV) و تعداد واحدهای سرمایه‌گذاری به‌صورت روزانه محاسبه می‌شود. اگر اندوخته واقعی کمتر از اندوخته تضمینی باشد، اندوخته تضمینی و در غیر این صورت اندوخته واقعی ملاک تعهدات بیمه‌گر خواهد بود.
اگر حق بیمه در موعد مقرر پرداخت نشود، شرکت بیمه هزینه پوشش‌ها و سایر هزینه‌های بیمه‌نامه را از اندوخته بیمه‌نامه کسر می‌کند. تا زمانی که اندوخته کافی باشد، پوشش‌های بیمه‌نامه همچنان برقرار خواهند ماند.
بله. بیمه‌گذار می‌تواند حداکثر تا ۳۰ روز پس از صدور بیمه‌نامه درخواست انصراف خود را ثبت کند. در این صورت، شرکت بیمه پس از کسر هزینه‌های معاینات و آزمایش‌های پزشکی (در صورت وجود)، باقی‌مانده حق بیمه را مسترد می‌کند.
بله. بیمه‌گذار می‌تواند در هر زمان از مدت قرارداد، علاوه بر حق بیمه اصلی، مبالغی را به‌صورت واریز متفرقه پرداخت کند تا اندوخته سرمایه‌گذاری بیمه‌نامه افزایش یابد.
حق بیمه بر اساس سن، وضعیت سلامت و پوشش‌های انتخابی تعیین می‌شود. پرداخت آن نیز می‌تواند به‌صورت یکجا یا اقساطی در دوره‌های ماهانه، سه‌ماهه، شش‌ماهه یا سالانه انجام شود.
بله. بیمه‌گذار می‌تواند در طول مدت قرارداد، بدون نیاز به فسخ بیمه‌نامه، بخشی از اندوخته خود را مطابق شرایط بیمه‌نامه برداشت کند.
