بیمه عمر و سرمایه‌گذاری: امنیت مالی امروز و فردای شما

آیا تابه‌حال به این موضوع فکر کرده‌اید که چطور می‌توانید یک سرمایه‌گذاری بدون ریسک انجام دهید؟ بیمه عمر و سرمایه‌گذاری دقیقاً همان چیزی است که می‌تواند همزمان امنیت مالی و رشد سرمایه را برای شما به ارمغان بیاورد.
بیمه عمر و تأمین آتیه پاسارگاد یکی از بهترین راهکارهای مالی برای تأمین امنیت مالی در آینده و برخورداری از مزایای بیمه عمر است. این بیمه‌نامه با انعطاف‌پذیری بالا و امکانات ویژه، نه‌تنها شما را در برابر خطرات مالی مانند فوت و ازکارافتادگی محافظت می‌کند، بلکه سرمایه‌گذاری مناسبی را برای دوران بازنشستگی شما فراهم می‌آورد.
بیمه عمر و سرمایه‌گذاری ترکیبی از دو بخش است:
1. بخش بیمه‌ای: شامل پوشش‌هایی برای موارد مختلف مانند فوت، نقص عضو، از کار افتادگی و حتی هزینه‌های پزشکی؛
2. بخش سرمایه‌گذاری: بخشی از حق بیمه پرداختی برای سرمایه‌گذاری‌های سودآور تخصیص می‌یابد که در پایان دوره بیمه به بیمه‌شده یا درصورت فوت وی به وراث پرداخت می‌شود.

ویژگی‌ها و مزایای برجسته بیمه عمر و تأمین آتیه پاسارگاد:

تأمین سرمایه و پوشش بیمه عمر: با پرداخت حق بیمه، بیمه‌شده نه‌تنها در مقابل خطرات فوت تحت پوشش قرار می‌گیرد، بلکه سرمایه‌ای برای آینده خود ایجاد می‌کند. بیمه عمر و سرمایه‌گذاری می‌تواند به‌عنوان پشتوانه مالی قوی برای دوران بازنشستگی فرد عمل کند. فرد می‌تواند از سرمایه‌ای که طی سال‌های پرداخت حق بیمه جمع‌آوری شده است، برای تأمین هزینه‌های زندگی در دوران بازنشستگی استفاده کند. این سرمایه‌گذاری همراه با سود تضمینی و مشارکت در منافع است. همچنین درصورت وقوع حادثه‌ای ناگوار، خانواده فرد می‌تواند از سرمایه‌ای که از این بیمه‌نامه دریافت می‌کند، استفاده کرده و استاندارد زندگی خود را حفظ کند.

پوشش‌های تکمیلی متنوع

یکی از ویژگی‌های مهم بیمه عمر و سرمایه‌گذاری، امکان افزودن پوشش‌های تکمیلی است. این پوشش‌ها به فرد کمک می‌کنند تا با توجه به نیازهای خاص خود، سطح حفاظت و پوشش بیمه‌ای را افزایش داده و امنیت مالی بیشتری برای خود و خانواده‌اش فراهم کند. در ادامه به بررسی انواع پوشش‌های تکمیلی پرداخته شده است:

پوشش‌های ویژه:

پوشش فوت در اثر حادثه

در صورتی که بیمه‌شده در طول مدت بیمه‌نامه بر اثر حادثه فوت کند، به ذی‌نفعان قرارداد معادل ۱، ۲ یا ۳ برابر سرمایه بیمه عمر، تا سقف ۲۰ میلیارد ریال، غرامت فوت پرداخت می‌شود.
این پوشش برای مواردی است که فوت فرد بیمه‌شده به دلیل وقوع یک حادثه ناگهانی اتفاق افتاده باشد. در این شرایط، مبلغ بیمه عمر اصلی به همراه مبلغی اضافی به خانواده بیمه‌شده پرداخت می‌شود. این نوع پوشش می‌تواند تا چند برابر مبلغ بیمه اصلی باشد و به‌خصوص برای افرادی که در مشاغل پرخطر فعالیت می‌کنند بسیار مفید است.

نقص عضو و ازکارافتادگی در اثر حادثه

در صورت بروز حادثه در طول مدت اعتبار بیمه‌نامه که به نقص عضو یا ازکارافتادگی دائم و قطعی بیمه‌شده منجر شود، بیمه‌گر موظف است براساس جداول نقص عضو و میزان سرمایه بیمه ازکارافتادگی، غرامت مربوطه را تا سقف ۱۰ میلیارد ریال و معادل ۱، ۲ یا ۳ برابر سرمایه بیمه عمر پرداخت کند. همچنین، در برخی موارد، بیمه‌گذار از پرداخت حق بیمه‌های آتی معاف می‌شود و پوشش‌ها همچنان ادامه پیدا می‌کند.

هزینه پزشکی ناشی از حادثه

این پوشش هزینه‌های درمانی ناشی از حوادث را تحت پوشش قرار می‌دهد. به این معنا که اگر فرد بیمه‌شده در اثر حادثه‌ای دچار آسیب‌دیدگی شود و نیاز به درمان پزشکی داشته باشد، این هزینه‌ها توسط بیمه پوشش داده خواهد شد. این گزینه برای کاهش فشار مالی ناشی از هزینه‌های درمان بسیار موثر است.
بنابراین در صورت وقوع حادثه و نیاز به درمان، صورت‌حساب‌های پزشکی بیمه‌شده تا سقف ۲ میلیارد ریال و حداکثر ۱۰ درصد سرمایه فوت در اثر حادثه در هر سال بیمه‌ای، براساس تعهدات مندرج در بیمه‌نامه و به میزان ۵ تا ۱۰ درصد از سرمایه فوت در اثر حادثه، توسط بیمه‌گر پرداخت می‌شود.

پرداخت سرمایه در صورت ازکارافتادگی دائم و کلی

اگر بیمه‌شده به دلیل هر نوع حادثه یا بیماری به‌طور کامل و دائمی ازکارافتاده شود، علاوه بر معافیت از پرداخت حق بیمه، غرامتی معادل سرمایه تعیین‌شده در قرارداد و تا سقف ۲ میلیارد ریال از سوی بیمه پاسارگاد به وی پرداخت خواهد شد.

بیمه آتش‌سوزی منزل مسکونی

بیمه‌شده می‌تواند همزمان با بیمه‌نامه عمر، پوشش بیمه آتش‌سوزی برای منزل مسکونی خود را دریافت کند. این بیمه‌نامه برای منازل ملکی یا استیجاری قابل استفاده است. سرمایه آتش‌سوزی براساس ضریبی از حق بیمه ماهانه (۵۰۰، ۷۵۰، ۱۰۰۰ یا ۱۵۰۰ برابر) تعیین می‌شود. سقف پوشش آتش‌سوزی در سال اول ۴ میلیارد ریال و در سال‌های بعد تا ۸ میلیارد ریال افزایش می‌یابد.

پوشش بیماری‌های خاص

در صورت ابتلای بیمه‌شده به یکی از بیماری‌های خاص نظیر سرطان، سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی عروق قلب یا پیوند اعضای اصلی بدن که توسط پزشک معتمد شرکت تأیید شود، بیمه پاسارگاد تا سقف ۳ میلیارد ریال (بین ۵ تا ۳۰ درصد سرمایه بیمه عمر) به بیمه‌شده پرداخت می‌کند. این پوشش برای هر یک از بیماری‌های مذکور فقط یک‌بار و در طول مدت اعتبار بیمه‌نامه قابل استفاده است و میزان پرداخت نیز تا سقف سرمایه تعیین‌شده در بیمه‌نامه محدود می‌شود. این نوع پوشش به‌خصوص برای افرادی که سابقه خانوادگی یا نگرانی از این بیماری‌ها دارند، بسیار ارزشمند است.

پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه

با انتخاب این پوشش در صورتی که بیمه‌شده به دلیل بیماری یا حادثه دچار ازکارافتادگی کامل و دائمی شود و قادر به انجام هیچ‌گونه کار و فعالیتی نباشد، از پرداخت حق بیمه‌های آینده معاف خواهد شد، اما همچنان از پوشش‌های بیمه‌نامه برخوردار خواهد بود. این معافیت می‌تواند به میزان ۵۰ یا ۱۰۰ درصد باشد، بسته به نوع پوشش انتخابی. این پوشش به‌ویژه برای افرادی که نان‌آور خانواده هستند اهمیت زیادی دارد.

پوشش تکمیلی هزینه‌های بستری و جراحی

این پوشش به بیمه‌شده این امکان را می‌دهد که در صورت نیاز به بستری یا عمل جراحی، هزینه‌های مربوطه را از بیمه دریافت کند. این پوشش بیشتر برای جبران هزینه‌های سنگین درمانی ناشی از عمل‌های پیچیده و بستری‌های طولانی‌مدت کاربرد دارد.

چرا انتخاب پوشش‌های تکمیلی اهمیت دارد؟

با اضافه کردن این پوشش‌های تکمیلی به بیمه عمر و سرمایه‌گذاری، می‌توان بیمه‌نامه‌ای جامع‌تر و کارآمدتر تهیه کرد که فرد و خانواده‌اش را در برابر انواع مختلفی از ریسک‌ها محافظت کند. انتخاب پوشش‌های مناسب با توجه به سبک زندگی، نوع شغل، و شرایط جسمانی فرد می‌تواند تأثیر زیادی بر امنیت مالی خانواده داشته باشد.

سایر مزایای بیمه عمر و سرمایه‌گذاری

انعطاف در نحوه پرداخت حق بیمه: شما می‌توانید حق بیمه را در اقساط دلخواه به‌صورت ماهانه، سه‌ماهه، شش‌ماهه و سالانه پرداخت کنید. همچنین، امکان افزایش تدریجی حق بیمه به میزان 3 تا 50 درصد در هر سال وجود دارد تا با تورم همخوانی داشته باشد.
سرمایه‌گذاری و سود تضمینی: شرکت بیمه پاسارگاد، مازاد حق بیمه را در سرمایه‌گذاری‌های مطمئن به‌کار می‌گیرد و سود آن را علاوه بر سود تضمینی، به بیمه‌گذار پرداخت می‌کند. شما نیز از مشارکت در منافع برخوردار خواهید شد.
وام و برداشت اندوخته: پس از گذشت 6 ماه از آغاز بیمه‌نامه، می‌توانید از اندوخته خود به‌صورت وام یا بازخرید کامل بهره‌مند شوید.
انعطاف‌پذیری مدت قرارداد: شما می‌توانید مدت بیمه‌نامه خود را بین 5 تا 30 سال انتخاب کنید، که باعث انعطاف در تنظیم برنامه‌های مالی آینده می‌شود.
انعطاف‌پذیری در پرداخت و دریافت سود
این نوع بیمه انعطاف‌پذیری بالایی در پرداخت حق بیمه دارد و شما می‌توانید با توجه به شرایط مالی خود، برنامه‌ریزی دقیق‌تری داشته باشید. همچنین سود حاصل از سرمایه‌گذاری‌ها به‌صورت دوره‌ای به حساب شما واریز می‌شود.

معافیت‌های مالیاتی: یکی از مزایای بزرگ بیمه عمر و سرمایه‌گذاری، معافیت‌های مالیاتی است. شما می‌توانید از این معافیت‌ها بهره‌مند شوید و سرمایه‌گذاری خود را بدون نگرانی از مالیات افزایش دهید.

چرا بیمه عمر و سرمایه‌گذاری؟

1. پوشش مالی در برابر رویدادهای غیرمنتظره
زندگی پر از اتفاقات غیرمنتظره است. بیمه عمر با پوشش‌های متنوع خود، در شرایط بحرانی مانند بیماری‌های سخت، ازکارافتادگی یا حتی فوت، می‌تواند پشتوانه مالی قوی برای خانواده شما باشد.
2. سرمایه‌گذاری بلندمدت با بازده مطمئن
بیمه عمر فقط پوشش بیمه‌ای نیست. شما در این طرح، به‌صورت همزمان در سرمایه‌گذاری‌های امن و سودآور شرکت می‌کنید. این سرمایه‌گذاری در طول زمان رشد کرده و در آینده می‌تواند به‌عنوان پشتوانه مالی قابل‌توجه برای شما عمل کند.
3. آینده‌ای روشن برای بازنشستگی
با پرداخت منظم حق بیمه، می‌توانید با خیال راحت برای دوران بازنشستگی‌تان سرمایه‌گذاری کنید. دیگر نگران کمبود منابع مالی در دوران بازنشستگی نخواهید بود. بیمه عمر به شما این اطمینان را می‌دهد که نه‌تنها برای خود، بلکه برای خانواده‌تان هم آینده‌ای امن فراهم کرده‌اید.

تخفیف‌های ویژه:

بیمه‌گذاران بیمه عمر و تأمین آتیه از تخفیف‌های چشمگیری در سایر بیمه‌ها مانند بیمه بدنه خودرو، بیمه مسئولیت و بیمه آتش‌سوزی بهره‌مند می‌شوند. این تخفیف‌ها از 10 تا 50 درصد متغیر است و به میزان ذخیره ریاضی بیمه‌نامه شما بستگی دارد.

پوشش هزینه‌های بیمارستانی (درمان تکمیلی) بیمه‌گذاران بیمه عمر و تأمین آتیه:

شرکت بیمه پاسارگاد از سال ۱۳۹۳ به بیمه‌گذاران بیمه‌نامه‌های عمر و تأمین آتیه، پوشش هزینه‌های بیمارستانی شامل بستری و جراحی را ارائه می‌دهد. در صورتی که ذخیره ریاضی بیمه‌نامه به حداقل ۱۰ میلیون ریال برسد و از زمان شروع بیمه‌نامه یا تغییرات مالی آن، حداقل شش ماه گذشته باشد، این پوشش فعال می‌شود. در حال حاضر سقف پوشش هزینه‌های بیمارستانی (درمان تکمیلی) تا ۵۰۰ میلیون ریال است.

پوشش حادثه برای بیمه‌گذاران روشندل بیمه عمر و تأمین آتیه:

شرکت بیمه پاسارگاد برای نخستین‌بار در صنعت بیمه، پوشش حادثه را برای بیمه‌گذاران روشندل بیمه عمر و تأمین آتیه ارائه می‌دهد. این بیمه‌شدگان می‌توانند با خرید بیمه‌نامه عمر و تأمین آتیه از مزایای پوشش حادثه شامل فوت، نقص عضو و هزینه‌های پزشکی تا سقف ۱ میلیارد و ۵۰ میلیون ریال بهره‌مند شوند.
انتخاب ترکیب سرمایه‌گذاری ذخیره ریاضی بیمه‌نامه عمر و تأمین آتیه جهت مشارکت در منافع:
از تاریخ ۱۵ شهریور ۱۴۰۰، بیمه پاسارگاد امکان انتخاب مقصد سرمایه‌گذاری اندوخته بیمه‌نامه عمر و تأمین آتیه را به بیمه‌گذاران می‌دهد. بیمه‌گذاران با تکمیل فرم مربوطه، می‌توانند ترکیب سرمایه‌گذاری ذخیره ریاضی خود را انتخاب کرده و در محاسبه سود مشارکت در منافع سهیم شوند.

همکاری با شرکت کمک‌رسان ایرانیان:

یکی از ویژگی‌های مهم بیمه پاسارگاد، قرارداد آن با شرکت کمک‌رسان ایرانیان است. این همکاری به شما اطمینان می‌دهد که در زمان نیاز، از خدمات گسترده کمک‌رسانی برخوردار شوید.
با انتخاب هوشمندانه بیمه عمر و تأمین آتیه از گلدبیمه، نه‌تنها از پوشش‌های جامع و بی‌نظیر بیمه پاسارگاد بهره‌مند می‌شوید، بلکه از تخفیف‌های ویژه در بیمه بدنه، مسئولیت و آتش‌سوزی نیز بهره‌مند خواهید بود. همین امروز اقدام کنید و آینده مالی خود و خانواده‌تان را تضمین نمایید!

چرا امروز اقدام کنیم؟

هر چه زودتر بیمه عمر و سرمایه‌گذاری تهیه کنید، هم سود بیشتری از سرمایه‌گذاری‌های خود کسب می‌کنید و هم امنیت مالی بیشتری برای خانواده‌تان فراهم می‌شود. با هر لحظه‌ای که می‌گذرد، ممکن است فرصت‌هایی را برای رشد سرمایه و ایجاد امنیت مالی از دست بدهید.
هم‌اکنون می‌توانید با تهیه بیمه عمر و سرمایه‌گذاری از گلدبیمه از مزایای ویژه آن بهره‌مند شوید و با خیالی آسوده، آینده‌ای روشن برای خود و عزیزان‌تان رقم بزنید.
گلدبیمه: همراه شما در انتخاب بهترین پوشش‌های تکمیلی
مشاوران متخصص گلدبیمه با تجربه و دانش کافی در زمینه انواع پوشش‌های تکمیلی می‌توانند به شما کمک کنند تا بهترین ترکیب از این پوشش‌ها را مطابق با نیازهای خود انتخاب کنید. مشاوران گلدبیمه با بررسی شرایط زندگی و نیازهای شما، بهترین پیشنهادات را برای اطمینان از داشتن بیمه‌نامه‌ای جامع و کاربردی ارائه می‌دهند.